こんにちは。本日はこちらの記事を論説したいと思います。
Yahooニュース：経営者、融資返済のリスケを要請したら…銀行「担当が変わりまし …
資金繰りに悩む経営者へ：銀行融資と投資信託の落とし穴
多くの経営者が直面する資金繰り問題は、適切な解決策を見つけることが経営の存続に直結します。しかし、急を要する資金調達に際して、銀行の融資が救いの手となる一方で、そこに潜むリスクがあることを理解しておくことが重要です。特に投資信託の勧誘が絡む場合、銀行との関係を左右するだけでなく、会社の財務安定にも影響を及ぼす可能性があります。
融資返済リスケジュールとは？
資金繰りの基本とリスケの重要性
資金繰りにおけるリスケジュール（リスケ）は、返済計画を見直し、現在の経営状況に応じて支払い条件を変更することです。このプロセスは、経営状態が厳しくなった時に、運転資金の枠を保持しながら、経営の健全化を図るために不可欠です。
リスケジュールを要請する際の留意点
リスケジュールを要請する際は、銀行への信頼関係を維持することが肝心です。具体的な計画を示し、事業の長期的な展望を伝えることによって、銀行も協力的になる傾向があります。ただし、融資返済に関わる交渉は専門的な知識と戦略が必要とされるため、この分野の専門家に相談することが望ましいでしょう。
銀行の営業戦略を見抜く
融資と他商材の販売の関係
銀行にとって、融資は顧客との関係を深めるための一手段です。その関係を利用して投資信託や保険商品といった他の金融商品を販売し、営業目標を達成しようとします。経営者は、融資を受ける際に、これらの追加商品の販売が往々にしてセットになっている場合があることを認識しておくべきです。
営業係の目標と経営者への影響
銀行の営業係が設定する目標は、経営者にとって直接的な利益にはならないことが多いです。営業係は自己の成績を上げるために経営者へ圧力をかけることもありますので、必ずしも自社にとって最適な金融商品の提案であるとは限らない点に注意が必要です。
優越的地位の濫用とは何か？
独占禁止法における優越的地位の濫用の解説
優越的地位の濫用とは、強い立場を利用して相手方に不当に不利益を強いることを指します。これは独占禁止法によって禁じられている行為で、経営者が無理な商品の販売を強いられた場合には、その行為がこの濫用に該当するかもしれないので、弁護士などの専門家に相談する必要があるでしょう。
融資関係時の不利益な提案を断る方法
経営者は、銀行からの不利益な販売提案を断ることが重要です。但し、その断り方一つで銀行との関係が悪化することも考えられるため、交渉や断りの方法には十分な配慮が必要となります。具体的な交渉方法については、事業再生の専門家に相談してみると良いでしょう。
融資の資金使途と資金繰りの影響
正しい資金使途の理解
融資は特定の資金使途のために行われるものです。したがって、融資を受けた資金は運転資金や設備投資など、それぞれの目的に合わせた使い方をする必要があります。資金繰りを改善するための具体的なプランは、事業の持続を支える上で欠かせません。
運転資金としての融資の本質
運転資金用の融資は、企業が円滑に業務を遂行するために必要な資金後盾です。この資金を適切に調達し、管理することが、資金繰りにおける基本であり、優れた経営の証とも言えます。
銀行による投資信託の勧誘リスク
融資資金と投資信託購入の危険性
融資を受けた当初の預金残高を見て投資信託の購入を勧めてくる銀行員がいますが、これに応じることは、資金繰りに悪影響を及ぼすリスクが高く、避けるべき行為です。特に、投資の性質上、価格の変動リスクがあり、企業の資金繰りを不確実な状態に陥れる可能性があります。
資金繰り悪化の原因と対策
運転資金のための融資を受けた資金で投資信託などへ投資をしてしまうと、実質的には融資を受けていないことに等しく、これが原因で資金繰りが悪化するケースがよく見られます。運転資金の管理には、資金の出入りを正確に把握し適切に計画することが最も有効な対策です。
次の融資審査への不当な圧力にどう対処するか
銀行の不当な圧力と対応策
「次の融資審査に支障が出る」という銀行員からの暗示的な圧力を受けることはあり得ますが、このような不当な圧力に対しては断固として立ち向かう必要があります。法律の専門家と協議し、自社の正当な権利を主張することが重要です。
融資審査へ影響しない断り方の工夫
断り方の一つとして、経営状況の説明を行い、自社の財務戦略には合わないということを伝えることが可能です。この時、婉曲ながらも明確な理由を示すことによって、銀行との協調的な関係を保ちつつ提案を断ることが可能です。
《ポイント》融資後の落とし穴と賢明な対応
資金繰り悪化を招く勧誘へのノーの重要性
融資後、銀行からのさまざまな勧誘が来ることがありますが、これらに応じることは資金繰り悪化を招く原因となります。投資信託などの不要な商品に資金を投じる代わりに、ほかの運用方法や財務戦略に注力することがより賢明な選択と言えるでしょう。
優越的地位の濫用への正しい理解と自衛策
経営者は優越的地位の濫用についての理解を深め、自社を守るための策を常に準備しておく必要があります。問題が発生した際は、速やかに専門家への相談を行い、法的手段も含めた最適な対抗策を探るべきです。
