こんにちは。本日はこちらの記事を論説したいと思います。
Yahooニュース：「まるで時限爆弾」の手形取引から脱却 東京の町工場が5年かけて …
資金繰り危機からの脱却：東京の町工場の事例
資金繰りは、企業経営において常に重要な要素ですが、特に厳しい状況に直面した際は、その解決策が経営者の賢明な判断を必要とします。ここで取り上げるのは、東京の町工場「ミヨシ」が経験した資金繰りの危機です。彼らは、取引先の倒産や不渡手形発生などの問題を経験し、それが手形取引の慣行から生じていることを自覚しました。杉山さんは、手形取引を廃止し、代わりに銀行融資を利用することで、資金繰りを改善するという画期的な決断を下し、その決断のもと、顧問税理士や金融機関との相談を行いました。
手形取引のリスクとは？
手形取引は、一定の期日まで現金の支払いを延期することができるため、一見すると資金繰りを柔軟にする手段として有効です。しかし、取引先が倒産した場合、発行した手形が不渡りになり、結果として資金繰りに大きな打撃を与えるリスクをはらんでいます。また、手形の支払期限が長いと、企業は資金が縛られ、新たな投資や必要な支払いに対応するための現金を確保することが難しくなります。
資金繰り改善のための手形廃止決断
杉山さんは、これらのリスクに直面し、手形取引を廃止する決断をしました。顧問税理士からは資金繰りへの懸念から難色を示されましたが、それでも杉山さんは決断を変えませんでした。金融機関との交渉を続け、固定金利での融資を受けることで、手形廃止への道を開きました。
金融機関との交渉：固定金利での融資獲得
金融機関との交渉には5年の長期にわたりましたが、杉山さんは2000万円の融資を固定金利1%で獲得することに成功しました。この融資が、手形取引から脱却し、資金繰りを改善するための基盤となりました。
取引先との交渉術：手形廃止への道のり
新規顧客との交渉：手形廃止の説明と理解獲得
ミヨシは新規顧客に対して、手形取引の廃止を積極的に説明しました。当初は技術者が中心で、会計部門との板挟みになることもありましたが、杉山さんは直接会計担当者に状況を説明し、理解を求めるという柔軟な姿勢を見せました。
既存取引先との交渉：良好な関係の構築
10社ほどの既存取引先に対しても手形を廃止し、代わりに60日以内の振込または小切手への切り替えを打診しました。この交渉は成功し、取引先との良好な関係を築き、資金繰りの改善につなげています。
会計担当者への直接交渉：理解促進のコミュニケーション
杉山さんは、取引先の会計担当者に直接会うことで、手形廃止の必要性とミヨシの置かれている状況を伝えました。結果的に、銀行との約束という説明により、理解を示す会社が増え、手形を受け取らない方針を徐々に認知されるようになりました。
事業再生への一歩：資金繰り改革の成果と今後の展望
5年間の努力の結果：手形取引の大幅削減
5年間の地道な努力の結果、ミヨシは手形取引を大幅に削減し、資金繰りの改善に成功しました。これは、他の多くの経営者が学ぶべき事例として、大きな意味を持ちます。
資金繰り改善への影響：信頼関係と経営の安定
手形取引を廃止することで、取引先との間に信頼関係を築くことができ、経営の安定にも寄与しました。資金の流れが透明化され、管理が容易になり、資金繰りが改善されたことは、企業経営において明るい未来を示すものです。
今後の資金管理：投資の判断基準の変化
手形取引から脱却したことで、資金管理はより合理的なものとなりました。「いくらまでなら投資しても大丈夫」という明確な基準が確立され、企業の成長に向けた投資判断が容易になりました。このような資金繰りの改革は、持続可能な経営と事業再生のための第一歩と言えるでしょう。
千代田事業再生サポートセンターとして、我々は企業の資金繰り改善と事業再生を支援しています。ミヨシのケーススタディは、経営者の皆様が直面する資金繰りの課題への参考になるはずです。我々は、各企業の状況を精査し、最良の解決策を提案する専門家集団です。資金繰り改善の道を探している経営者の方々、お気軽にご相談くださいませ。
