こんにちは。本日はこちらの記事を論説したいと思います。
Yahooニュース：11年ぶり倒産1万件超えへ 支援担う銀行、失った再生ノウハウ求め …
事業再生の現状と銀行の役割
近年、企業倒産の件数が急増しており、特に2023年は8690件と前年比で35％の増加を見せています。2024年には11年ぶりに1万件を超える可能性があると報じられています。この背景には、新型コロナウイルス禍が長引き、国による実質無利子・無担保融資（ゼロゼロ融資）の返済が本格化していることが挙げられます。また、金融緩和政策の長期化によって企業の資金調達コストが低下し、疲弊する企業への支援が遅れる傾向にありました。しかし、物価高や人手不足が追い打ちをかけ、企業の財務状態は一層厳しさを増しています。
倒産件数の急増とその背景
リーマン・ショック以降、倒産件数は減少傾向にありましたが、新型コロナウイルス禍を経て、経済の不透明感が増し、多くの企業が資金繰りに苦しんでいます。この傾向は、特に中小企業において顕著で、事業継続に必要な支援を早急に見つけることがさらに難しくなっています。
新型コロナウイルス禍の影響とゼロゼロ融資の返済問題
新型コロナウイルスによって国が実施したゼロゼロ融資は、多くの企業にとって一時的な救済策となりましたが、これらの返済期限が迫るにつれて、資金繰りの問題が露わになってきています。返済が始まれば、財務に弱い企業は倒産に追い込まれるリスクが高まります。
中小企業の事業再生と私的整理ガイドライン
中小企業が法的手続きを経ずに債務整理を行うことを支援するために、「中小企業の事業再生等に関するガイドライン（中小企業版私的整理ガイドライン）」が2022年4月に導入されました。このガイドラインにより、事業再生を目指す中小企業が自らの足で立ち上がれるようサポートが強化されています。
銀行における人材不足と企業再生の課題
企業再生に必要なノウハウと人材の現状
事業再生は単に資金を提供するだけでなく、財務や法務の専門知識とともに、事業内容に対する深い理解が要求されます。しかし、バブル崩壊やリーマン・ショック時に事業再生に従事していた銀行員は高齢化が進み、多くが退職してしまいました。その結果、現在銀行内には事業再生のための専門的な人材が不足している状況です。
金利上昇の影響と銀行経営の新たな潮目
日本銀行が政策金利を引き上げたことで、銀行経営は新たな局面を迎えています。低金利が続いていた時代は、薄利多売の貸出戦略がとられていましたが、金利上昇により、貸出における利ざやが改善される可能性があります。この変化に伴い、銀行は単なる資金提供ではなく、経営改善や再生支援における「付加価値」を提供することが求められています。
金融庁の監督指針改正と経営改善・再生支援の重要性
金融庁は金融機関向けの監督指針を改正し、企業再生の需要の高まりに応えるため、経営改善・再生支援に重点を置くことを求めています。この指針改正は、銀行が提供するサービスの質の向上を促し、中小企業が直面する経営課題への対応力を高めることを目指しています。
事業再生への取り組みと経営者の役割
事業再生のキーポイントとは
事業再生を成功させるためには、経営者が市場の変化を正確に捉え、外部の専門家との連携を強化する必要があります。これには、戦略的な事業計画の策定や資金調達、経営体制の見直しが含まれます。また、社内外のステークホルダーとのコミュニケーションを高めることも重要です。
経営者が知るべき市場環境の変化
新型コロナウイルスの影響により加速したデジタル化や、急激な市場環境の変化は、経営者にとって重要な考慮事項です。これらの変化に適応し、革新的なビジネスモデルを構築することが、事業再生の鍵となります。
成功への道筋: 連携と協力の重要性
事業再生のプロセスにおいては、経営者自身が主導するだけでなく、銀行や専門家との連携が不可欠です。これらの協力体制を構築することで、企業は再生に向けた道を切り開くことができます。千代田事業再生サポートセンターでは、このような事業再生のサポートを提供しており、経営者が直面する課題を共に克服していきます。
